ارائه‌ای از ت. هارو ایکر
اگر قرار است سخت کار کنید، باید به همان اندازه هم پول درآورید. احتمالا چیزی که مانع از ثروتمند شدن شما می‌شود، عادت‌هایی است که در زمان بی پولی به آنها خو گرفته‌اید. اگر دائما مثل بی پول‌ها فکر کرده و عمل کنید، همیشه بی پول خواهید ماند. در اینجا برخی از بهترین عادت های میلیونرها که به پولدار شدن و پولدار ماندن آنها کمک می‌کند، ارائه شده است :
ثروتمندان چگونه پول می‌سازند؟
بیش از یک روش برای پولدار شدن وجود دارد. برخی در شرکت‌ها سرمایه گذاری می‌کنند درحالیکه برخی دیگر محصولی جدید می‌سازند یا صرفا در شغل خود سخت کار می‌کنند. خبر خوب این است که عادت‌ها و الگوهایی وجود دارند که بیشتر میلیونرها از آن پیروی می‌کنند، هرچند با کمی تفاوت. و یکی از عادت های میلیونرها که میان خودشان عمومیت دارد، نحوه‌ی رفتار و تفکر راجع به پول در زمان بدست آوردن آن است. کسانی که ثروتمندند، طرزفکری ثروتمند دارند که کمک می‌کند تا پول را به خدمت بگیرند.
پولدارها با پول خود چه می‌کنند؟
آدم‌های واقعا پولدار می‌دانند که برای حفظ ثروت خود باید آن را مدیریت کنند. آنها پول خود را صرف کالاهای تجملی نمی‌کنند، بلکه یاد می‌گیرند که چطور پول را به خدمت بگیرند. میلیونرها با پول خود چه می‌کنند؟ آنها پول را بکار می‌گیرند تا با استفاده از جریان‌های متعدد درآمد غیرفعال [2] ثروت بیشتری بسازند. تصور کنید که هر ماه سه یا چهار چک حقوقی دریافت می‌کنید. چقدر عالی! با این پول بیشتر چه کاری انجام می‌دهید، مخصوصا اگر مجبور نباشید که برای داشتن آن بیشتر کار کنید؟
ثروتمندان یادگرفته‌اند که چطور با داشتن درآمد غیرفعال به این مسئله واقعیت ببخشند. درآمد غیرفعال یا سود باقیمانده [3] پولی است که بدون تلاش مستقیم بدست می‌آورید. درآمد غیرفعال می‌تواند به شکل مواردی مثل داشتن ملکی که به اجاره داده شده، ساخت محصول اطلاعاتی یا همکاری در فروش [4] باشد. دقیقا همانطور که روش واحدی برای پول درآوردن وجود ندارد، راه‌های زیادی هست که ثروتمندان بتوانند درآمد غیرفعال ایجاد کنند.
بیان طرزتفکر هارو ایکر
چگونه مانند یک فرد میلیونرها پولتان را مدیریت کنید؟
ثروتمندان نسبت به اغلب انسان‌ها تفکر متفاوتی در مورد پول داشته و استفاده‌ی متفاوتی از آن می‌کنند. آنها هیچگاه به میزان پولی که دارند بسنده نکرده بلکه بطورفعال آن را مدیریت می‌کنند. در اینجا شش عادت وجود دارد که میلیونرها پول خود را ازطریق آن مدیریت می کنند تا پولدار باقی بمانند :
1- از زیر بار بدهی درآمدن :
داشتن بدهی هرگونه سودی را که بدست می‌آورید تباه می‌کند. فایده‌ی درآمد شش عددی چیست اگر 50٪ آن صرف بدهی‌تان شود؟ بدهکار بودن مجبورتان می‌کند که بجای موفق شدن و استفاده از پولتان به روشی که می‌خواهید، آن را خرج چیزهایی کنید که از قبل خریده‌اید. از زیر بار بدهی درآمدن با نگرفتن وام آغاز می‌شود. اگر برای استفاده نکردن از کارت اعتباریتان باید آن را ببُرید، همین حالا قیچی را بردارید و آن را تکه تکه کنید.
2- پیروی از برنامه‌ی مالی [مشخصی] :
یکی از عادت های میلیونرها این است که به اندازه ی درآمد خود خرج می‌کنند. آنها می‌دانند که تنها راه پولدار شدن این است که کمتر از پولی که بدست می‌آورند خرج کنند. حتی اگر به کسب اولین یک میلیون خود نزدیک نیستید، می‌توانید از برنامه‌ی مالی شیشه‌ای [5] برای سازماندهی پولتان استفاده کنید. هرکدام از شیشه‌ها را به یکی از موارد زیر اختصاص دهید :
55٪ – برای احتیاجات ضروری (اجاره، غذا، برق، قبض‌ها)
10٪ – پس‌انداز طولانی‌مدت برای خرج [های بزرگ] (خریدهای بزرگ، اوقات فراغت، روز مبادا)
10٪ – برای تفریح (خوش بگذرانید، با فراغ بال هزینه کنید)
10٪ – برای آموزش (مربی‌گری، مشاوره، کتاب، دوره)
10٪ – برای آزادی مالی (سهام، شرکت کارگزاری سرمایه‌گذاری، املاک)
5٪- برای بخشش (کمک‌های خیریه)
بخش اصلی موفقیت برنامه‌ی مالی شما گذشتن از لذت‌های لحظه‌ای است. ثروتمندان می‌دانند که خواستن چیزی به معنای داشتن بی معطلی آن نیست. هیجان لحظه‌ای برای خرید چیز جدید، ارزش نابود کردن آینده‌ی مالیتان را ندارد. ویدئویی وجود دارد که در مورد روشی بسیار موثر برای مدیریت پول با شما صحبت می‌کند –این روش مخصوصا طراحی شده تا به شما آزادی مالی دهد. این روش، سیستم مدیریت پول [با استفاده از] شیشه [6] نامیده می‌شود.
3-شناخت تفاوت بین خواسته‌ها و نیازها :
ثروتمندان می‌دانند به چه چیزهایی نیاز دارند و چه چیزهایی اضافه است. ممکن است احساس کنید که به خانه ای بزرگتر، ماشینی جدیدتر یا لباسی خاص نیاز دارید، اما داشتن این‌ها چگونه به موفقیت شما کمک می‌کنند؟ خانه‌ی بزرگتر شما را پولدار نمی‌کند؛ صرفا بدهی بیشتری برایتان به بار می‌آورد. ماشین جدیدتر، پر زرق و برق تر است اما چه کمکی به سرمایه‌ی شما می‌کند؟ شناخت تفاوت بین خواسته و نیاز اهمیت دارد، چراکه مبنای ثروت شما را می‌سازد. اگر همین حالا نتوانید کنترل رفتارتان را بدست گرفته و بین نیاز و خواسته تمایز قائل شوید، وقتی به موفقیت برسید هم مشکل هدر دادن پول برای خریدهای غیرضروری را خواهید داشت.
4- مقتصد بودن :
برخی فکر می‌کنند که افراد پولدار در هر زمان و مکانی که بخواهند پول خرج می‌کنند. با این حال، ثروتمندترین انسان‌ها نیز اغلب بدنبال معامله‌ای خوب هستند و به مقتصد بودن شناخته می‌شوند. آنها نیازی به خرید افراطی ندارند. لباس‌های آماده می‌خرند، موهایشان را خود کوتاه می‌کنند، با دوچرخه به سر کار می‌روند، در قسمت معمولی هواپیما می‌نشینند و در تمام طول مسیر [موفقیت] اغلب همیشه « اولین » خانه‌ی خود را نگه می‌دارند. روی هم رفته، چرا وقتی می‌توانید پولتان را پس‌انداز کرده و به خدمت بگیرید، خرجش می‌کنید؟
5- بررسی وضعیت بازار :
ثروتمندان کورکورانه از توصیه‌ی دوستان، همسایه‌ها یا غریبه‌ها پیروی نمی‌کنند. آنها حقایق را به سود خود بررسی می‌کنند. اگر کسی فرصت سرمایه گذاری خوبی را پیشنهاد دهد، بدون تحقیق و بررسی آن را نمی‌پذیرند؛ مطمئن می‌شوند که تمام جوانب آن کار را پیش از سرمایه گذاری درک کرده‌اند. ثروتمندان می‌دانند که هرچه بیشتر راجع به سرمایه گذاری، بازار یا کسانی که قرار است با آنها وارد کسب و کار شوند بدانند، تصمیمات بهتری برای پولشان می‌گیرند.
ثروتمندان پول خود را کجا سرمایه گذاری می‌کنند؟
راهبردهای سرمایه گذاری به اندازه‌ی افرادی که از آنها استفاده می‌کنند، متنوع‌اند. برخی به راهبرد سرمایه گذاری معکوس [8] اعتقاد دارند درحالیکه برخی دیگر امنیت اوراق قرضه‌ی دولتی را ترجیح می‌دهند. اما یکی از عادت‌های میلیونرها که بین خودشان عمومیت دارد، سرمایه گذاری است.
ثروتمندان حتی در دوران سخت مالی بخشی از درآمد خود را برای سرمایه گذاری کنار می‌گذارند. آنها خیلی زود و گاه به گاه سرمایه گذاری کرده و هیچگاه این عادت را ترک نمی‌کنند. اگرچه ثروتمندان مختلف شیوه‌های متفاوتی برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنند، برخی از رایج ترین روش‌ها شامل موارد زیر است :
1- کالاهای فیزیکی :
یک مسئله‌ی رایج این است که ثروتمندان مالک اموال خود هستند. آنها بر روی دارایی‌های ملموس مثل املاک و زمین سرمایه گذاری می‌کنند. این کالاهای ملموس خارج از بازار بورس هستند بنابراین اگر فروپاشی، رکود یا بحران اقتصادی وجود داشته باشد آنها هنوز چیزی دارند که برایشان ثروت بسازد.
2- تنوع :
ثروتمندان در چندین حوزه سرمایه گذاری می‌کنند. رفتن به سراغ سرمایه گذاری جدید بعدی و سرمایه گذاری تمام آنچه که دارید در یک شرکت یا یک زمینه وسوسه کننده است اما ریسک بسیار بالایی به‌همراه دارد. اگر شرکتی موفق شود، سرمایه گذاری شما نیز موفق است. اما اگر شکست بخورد، سرمایه‌ی شما هم از بین می‌رود. این تفکرِ همه یا هیچ، برای پولتان امنیتی به‌همراه ندارد و می‌تواند باعث از دست دادن همه‌‌ی داراییتان شود.
تنوع به این معناست که ثروتمندان پول خود را در یک زمان در چند جای مختلف قرار می‌دهند. اگر یکی از سرمایه گذاری‌ها شکست بخورد یا سودش کاهش یابد، سرمایه‌گذار هنوز شانس این را دارد که به سرمایه‌گذاری‌های دیگر خود پناه ببرند.
3- برنامه‌های بلند مدت :
ثروتمندان زیر بار نوسانات کوتاه مدت بازار بورس نمی‌روند. بلکه بر موفقیت بلند مدت شرکت‌ها سرمایه گذاری می‌کنند. این افراد در صورت سرمایه گذاری برنامه دارند تا آن را برای سال‌ها نگه دارند. این کار نیازمند بررسی و تحقیق و توانایی حفظ خونسردی در شرایط سخت است. میلیونرها برنامه و اهداف بلند مدتی دارند که برای رسیدن به آنها تلاش کرده و حتی اگر یکی از سهام‌ها موفقیت آمیز باشد، معمولا آن را نگه داشته و نمی‌فروشند.
مترجم : محمدحسین اکبرزاده سعیدی
[1] T. Harv Eker
[2] Passive income؛ سیستمی است که درآمد بدون نیاز به حضور پیوسته‌ی شخص جریان دارد.
[3] Residual income؛ درآمدی که بارها و بارها به یک فرد پرداخت می‌شود با اینکه او آن کار را تنها یک بار آن هم در گذشته انجام داده‌است. تقریبا شبیه به مفهوم حق‌امتیاز، حق تالیف و حق اختراع است.
[4] Affiliate marketing؛ یا بازاریابی پورسانتی
[5] در این سیستم مالی می‌توانید برای تقسیم پولتان از شش شیشه [مثلا مربا] یا حساب بانکی استفاده و درصد مشخصی از پول خود را برای هر منظور [که در متن توضیح داده شده] در یکی از آنها نگهداری کنید.
[6] JARS system؛ همان برنامه‌ی مالی شیشه‌ای که در قبلا توضیح داده شد.
[7] با حساب و کتاب خرج کنید
[8] تفکری که معتقد است وقتی بدترین اتفاقات در بازار رخ می‌دهد، فرصت‌های بهتری برای کسب سود وجود دارد.
